Njangy

Casi en todas partes existe una palabra para esto: njangi, rosca, tontina, susu. Un grupo acuerda una cantidad y un ritmo, todos aportan, y en cada vuelta una persona se lleva el bote. Funciona porque todo el mundo recuerda quién ya ha cobrado y quién no, y se rompe por las vías de siempre: cuando alguien se olvida, cuando dos personas recuerdan cosas distintas, o cuando quien lleva el cuaderno es justo la persona por la que se pregunta.

Njangy lleva ese cuaderno. No cambia cómo funciona vuestro grupo: la cantidad, el orden y el intervalo los seguís poniendo vosotros. Lo que cambia es que las reglas se cumplen en lugar de recordarse, y que el mismo registro está delante de todos a la vez. Junto a las casas hay objetivos de ahorro personales, una manera de pedir ayuda a tu círculo, y sorteos de la comunidad.

Cómo funciona una casa

Una casa tiene una fecha de inicio, un intervalo y un orden. Tu turno de cobrar sale de esos tres: la fecha de inicio de la casa o el día de hoy, la que sea más tardía, más tu puesto en el orden multiplicado por el intervalo. Nadie reparte las fechas a mano, así que el orden y las fechas no pueden contradecirse. La casa decide además cuánto vale un pago. Una casa de importe fijo fija una sola cantidad, y todo pago que entre en ella tiene que ser exactamente esa. Una casa flexible deja que los miembros paguen cantidades distintas, y cada miembro fija lo máximo que acepta recibir en un solo pago, lo que pone tope a lo que cualquiera puede enviarle.

Devolver exactamente lo que te dieron

Cuando alguien paga en tu turno, ese pago sigue siendo suyo, y cuando llegue el turno de esa persona le deberás la misma cantidad de vuelta. Njangy enlaza los dos: tu pago hacia ella queda registrado como la respuesta al suyo, y tiene que ser por la misma cantidad. No se salda una obligación mayor con un pago menor. Y hasta que no hayas respondido, no puedes enviarle un segundo pago siquiera, de modo que una obligación sin responder no puede quedar sepultada bajo otras nuevas.

Pagar antes, pagar tarde

Puedes pagar a alguien antes de que llegue su turno, pero solo si su turno viene antes que el tuyo. Pagar por adelantado a quien cobra después que tú sería prestar a una persona que todavía no te ha pagado, así que la regla lo rechaza en vez de desaconsejarlo. Otros dos rechazos funcionan igual: no puedes pagar en un turno cuya fecha ya pasó, y no puedes hacer ningún pago una vez que has cobrado el tuyo. Pagar después de la fecha de quien recibe sí está permitido, y lleva un recargo por demora fijado como porcentaje en los ajustes de la plataforma.

Intercambiar tu turno

Los turnos se pueden intercambiar. Ofreces tu fecha de cobro a otro miembro y, si acepta, los dos permutáis vuestros puestos en el orden. Ambos turnos tienen que estar todavía por venir: en cuanto una fecha llega, deja de ser intercambiable, por cualquiera de las dos partes. Puedes tener varias propuestas abiertas a la vez, y en el momento en que una se acepta, Njangy retira las demás, tanto las que enviaste como las que recibiste, de modo que a un intercambio cerrado no le puede seguir un segundo que habías olvidado que seguía abierto.

Ahorrar por tu cuenta

Al margen de cualquier casa puedes fijarte un plan de ahorro personal: una cantidad, un ritmo, una fecha de fin. Dos de ellos dejan adrede de cambiar en cuanto has empezado. El ritmo queda fijo, así que un plan iniciado semanalmente no podrá aflojarse luego a mensual. Y la fecha de fin se mueve en un solo sentido: puedes darte más tiempo, nunca menos. Ambos límites corren hacia un solo lado porque el momento en que uno quiere ablandar el plan suele ser el momento en que debe aguantar.

Pedir a tu círculo, y que te pidan

Una petición de ayuda tiene una cantidad fijada y un plazo, y cualquiera puede aportar. Tres reglas le dan su forma. Crear una petición y aportar a una exigen ambas un perfil verificado, y ese requisito lo gobierna a su vez un ajuste de la plataforma. El plazo de una petición de emergencia no puede quedar más lejos que un número de días establecido, para que lo urgente siga siendo urgente. Y las aportaciones no pueden pasarse de la petición: si ofreces más de lo que falta, solo se toma lo que falta, y en cuanto una petición se completa deja de aceptar nada. Al completarse, se escribe un pago a favor de quien pidió, descontada una comisión. La petición queda bloqueada mientras se lee, de modo que dos personas que aporten en el mismo instante no pueden creer ambas que fueron la última.

Sorteos, y hasta cuándo puedes salirte

No eliges un sorteo concreto; eliges las condiciones: la apuesta, el número de plazas, el número de ganadores. Si Njangy encuentra un sorteo abierto en esas condiciones te mete en él, y si no, abre uno nuevo. Unirte aparta tu apuesta, y la entrada se rechaza de plano si tus créditos no dan. Puedes salirte mientras siga sin bloquear y tu apuesta vuelve; en cuanto se bloquea, la composición no cambia en absoluto, y nadie puede entrar ni salir. Y nadie puede lanzar el sorteo. El sorteo ocurre en un proceso aparte y no dentro de la acción que cierra el sorteo, de modo que el instante en que se cierra y el instante en que sale un ganador no son el mismo.

Para quién es

Círculos de ahorro, familias y comunidades que ya juntan dinero y quieren que quede bien registrado.

Visitar Njangy: www.njangy.com