Njangy

几乎每个地方都有一个词来称呼它：njangi、rosca、tontine、susu。一群人商定一个金额和一个节奏，各自缴钱，每一轮由一个人把整笔取走。它之所以行得通，是因为谁已经领过、谁还没有，大家都记着；它出问题的方式也很寻常：有人忘了，两个人记得不一样，或者拿着账本的那个人，恰好就是被问到的那个人。

Njangy 就是替你们记这本账。它不改变你们这一群人原本的做法：金额、顺序和间隔仍旧由你们定。它改变的是，规矩由系统执行而不是靠人记住，而且同一份记录同时摆在每个人面前。除了这样的“会”之外，还有个人储蓄目标、向自己圈子求助的途径，以及社区抽奖。

一个“会”是怎么运转的

一个“会”有起始日期、间隔和顺序。你轮到收钱的日子就由这三样算出来：取“会”的起始日期和今天之中较晚的那个，再加上你在顺序中的位次乘以间隔。没有人手工指派日期，所以顺序和日期不可能互相打架。“会”还决定一笔缴款值多少。固定型的“会”定下一个金额，每一笔进来的钱都必须正好是它。灵活型的“会”允许成员缴不同的金额，而每位成员各自设定自己单笔最多愿意收多少，这就给任何人能发给他的数额划了上限。

收了多少，就还多少

当有人往你这一轮里缴钱，这笔钱会记在他名下；轮到他的时候，你要还他同样的数目。Njangy 把两笔钱连起来：你付给他的那笔，被记录为对他那笔的回应，而且金额必须一致。你不能用一笔更小的钱去了结一笔更大的欠。在你还没有回应之前，你也不能再给这个人付第二笔，所以一笔没还的账，无法被新的账压在下面盖过去。

早付，和晚付

你可以在别人轮到之前就付给他，但前提是他的轮次排在你前面。给一个排在你后面的人预付，等于借钱给一个还没付过你的人，所以这条规则是直接拒绝，而不是劝阻。另外两条拒绝也是同样的道理：你不能往一个日期已经过去的轮次里付钱，而且一旦你自己收过了，就再也不能付款。在收款人的日期之后再付是允许的，但会产生一笔滞纳费，费率以百分比写在平台设置里。

把你的轮次换出去

轮次是可以交换的。你把自己的收款日期提给另一位成员，对方接受，你们两人就在顺序里换位。两边的轮次都必须还在将来：日期一旦到了，就无论哪一方都不能再换。你可以同时发出好几个请求，而一旦其中一个被接受，Njangy 就撤回其余的，你发出的和你收到的都撤，于是一次已成的交换，不会再被你早已忘了还开着的第二次交换跟上。

一个人存钱

在“会”之外，你也可以给自己定一份储蓄计划：一个金额、一个节奏、一个截止日期。其中有两样，一旦开始就刻意不再变动。节奏是固定的，所以按周开始的计划，日后不能松成按月。截止日期只朝一个方向移动：你可以给自己更多时间，不能更少。这两条限制都只单向放行，因为你最想把计划放松的那一刻，往往正是它该顶住的那一刻。

向你的圈子开口，也被人开口

一条求助有确定的金额和截止时间，任何人都可以往里出钱。三条规则决定了它的形状。发起求助和出钱都需要一个已验证的账号，而这项要求本身由平台的一个设置来控制。紧急求助的截止时间不能排到超过规定的天数之外，于是“紧急”仍旧是紧急。出钱也不能超过所求：你给得比缺口多，只会收下缺口那一部分；一旦补齐，这条求助就不再收钱。补齐时，会给发起人写下一笔款项，扣除佣金之后。而这条求助在被读取时是锁住的，所以同一刻出钱的两个人，不会双双以为自己是最后一个。

抽奖，以及你什么时候还能退出

你不是去挑某一场抽奖，你挑的是条件：注额、席位数、中奖人数。如果 Njangy 找得到一场符合这些条件、还开着的抽奖，就把你放进去；找不到就新开一场。加入时你的注额会被扣住，额度不够则直接拒绝加入。在它被锁定之前，你可以退出并拿回注额；一旦锁定，成员就完全不再变动，谁也不能加入，谁也不能退出。而开奖不是任何人能触发的。开奖发生在另一个独立的流程里，而不在那个把抽奖锁上的动作里，所以“截止”的那一刻和“选出赢家”的那一刻并不是同一刻。

适用人群

适合已经在合伙攒钱、并希望账目被妥善记录的储蓄小组、家庭与社区。

访问 Njangy: www.njangy.com