Njangy

Presque partout il existe un mot pour cela : njangi, rosca, tontine, susu. Un groupe s’accorde sur un montant et un rythme, chacun verse, et à chaque tour une personne emporte la cagnotte. Cela fonctionne parce que tout le monde se souvient de qui a déjà encaissé et qui non, et cela casse de façon ordinaire : quand quelqu’un oublie, quand deux personnes se souviennent différemment, ou quand celui qui tient le carnet est celui sur qui porte la question.

Njangy tient ce carnet. Il ne change pas la façon dont votre groupe fonctionne : c’est toujours vous qui fixez le montant, l’ordre et l’intervalle. Ce qu’il change, c’est que les règles sont appliquées au lieu d’être mémorisées, et que le même relevé est devant tout le monde en même temps. À côté des maisons, il y a des objectifs d’épargne personnels, un moyen de demander de l’aide à votre cercle, et des tombolas communautaires.

Comment fonctionne une maison

Une maison a une date de début, un intervalle et un ordre. Votre tour d’encaisser se calcule à partir de ces trois éléments : la date de début de la maison ou aujourd’hui, la plus tardive des deux, plus votre place dans l’ordre multipliée par l’intervalle. Personne n’attribue les dates à la main, de sorte que l’ordre et les dates ne peuvent pas se contredire. La maison décide aussi de ce que vaut un versement. Une maison à montant fixe fixe une somme unique, et tout versement qui y entre doit être exactement celle-là. Une maison souple laisse les membres verser des montants différents, et chaque membre fixe le maximum qu’il accepte de recevoir en un seul versement, ce qui plafonne ce que quiconque peut lui envoyer.

Rendre exactement ce qu’on vous a donné

Quand quelqu’un verse dans votre tour, ce versement reste le sien, et quand son tour arrive vous lui devez la même somme en retour. Njangy relie les deux : votre versement vers lui est enregistré comme la réponse au sien, et il doit porter sur le même montant. On ne solde pas une obligation plus grande avec un versement plus petit. Et tant que vous n’avez pas répondu, vous ne pouvez pas envoyer un second versement à cette personne, de sorte qu’une obligation restée sans réponse ne peut pas être enfouie sous de nouvelles.

Payer en avance, payer en retard

Vous pouvez payer quelqu’un avant que son tour n’arrive, mais seulement si son tour vient avant le vôtre. Payer d’avance à quelqu’un qui encaisse après vous reviendrait à prêter à une personne qui ne vous a pas encore payé, aussi la règle le refuse-t-elle au lieu de le déconseiller. Deux autres refus fonctionnent de la même façon : vous ne pouvez pas payer dans un tour dont la date est déjà passée, et vous ne pouvez plus faire de versement du tout une fois que vous avez encaissé le vôtre. Payer après la date du bénéficiaire est permis, et entraîne des frais de retard fixés en pourcentage dans les réglages de la plateforme.

Échanger votre tour

Les tours peuvent s’échanger. Vous proposez votre date d’encaissement à un autre membre, et s’il accepte, vous permutez vos places dans l’ordre. Les deux tours doivent encore être à venir : dès qu’une date est arrivée, elle n’est plus échangeable, d’aucun des deux côtés. Vous pouvez avoir plusieurs propositions ouvertes en même temps, et dès que l’une est acceptée, Njangy retire les autres, celles que vous avez envoyées comme celles que vous avez reçues, de sorte qu’un échange conclu ne peut pas être suivi d’un second que vous auriez oublié ouvert.

Épargner de son côté

En dehors de toute maison, vous pouvez vous fixer un plan d’épargne personnel : un montant, un rythme, une date de fin. Deux de ces éléments cessent délibérément de changer une fois que vous avez commencé. Le rythme est figé : un plan commencé chaque semaine ne pourra pas être relâché en mensuel. Et la date de fin ne bouge que dans un sens : vous pouvez vous accorder plus de temps, jamais moins. Les deux limites ne jouent que dans une direction, parce que le moment où l’on veut assouplir son plan est en général celui où il doit tenir.

Demander à son cercle, et se voir demander

Une demande d’aide a un montant fixé et une échéance, et n’importe qui peut y contribuer. Trois règles lui donnent sa forme. Créer une demande comme y contribuer exige un profil vérifié, et cette exigence est elle-même pilotée par un réglage de la plateforme. L’échéance d’une demande d’urgence ne peut pas se situer au-delà d’un nombre de jours fixé, si bien que l’urgent reste urgent. Et les contributions ne peuvent pas dépasser la demande : si vous offrez plus que ce qu’il reste, seul le reste est pris, et dès qu’une demande est complète elle n’accepte plus rien. À ce moment, un versement est écrit au bénéfice de la personne qui a demandé, commission déduite. La demande est verrouillée pendant sa lecture, de sorte que deux personnes contribuant au même instant ne peuvent pas croire toutes deux avoir été la dernière.

Les tombolas, et jusqu’à quand on peut se retirer

Vous ne choisissez pas une tombola en particulier ; vous choisissez les conditions : la mise, le nombre de places, le nombre de gagnants. Si Njangy trouve une tombola ouverte à ces conditions, il vous y place, sinon il en ouvre une nouvelle. Rejoindre met votre mise de côté, et l’adhésion est refusée d’emblée si vos crédits ne suffisent pas. Vous pouvez partir tant qu’elle n’est pas verrouillée et votre mise revient ; une fois verrouillée, la composition ne change plus du tout, et personne ne peut ni entrer ni sortir. Et personne ne peut lancer le tirage. Le tirage a lieu dans un processus distinct, et non dans l’action qui clôt la tombola, de sorte que l’instant de la clôture et l’instant où un gagnant est désigné ne sont pas le même.

À qui cela s’adresse

Les cercles d’épargne, les familles et les communautés qui mettent déjà de l’argent en commun et veulent un suivi rigoureux.

Visiter Njangy: www.njangy.com